Cómo los bancos pueden competir contra un ejército de startups de Fintech

Cómo los bancos pueden competir contra un ejército de startups de Fintech

Resumen ejecutivo

La banca para las pequeñas y medianas empresas (PYME) no se ha visto afectada sorprendentemente por el aumento de Internet. Las pequeñas empresas están empezando a exigir servicios bancarios que tienen experiencias atractivas de usuarios web y móviles, a la par de las tecnologías que utilizan en sus vidas personales. Los nuevos participantes digitales han descubierto la oportunidad de mercado creada por estas dinámicas, y el resultado es una explosión en los préstamos en línea a pymes de startups fintech. Hay cuatro estrategias amplias que los bancos tradicionales podrían seguir para competir o colaborar con los jugadores emergentes en línea, y en algunos casos las hacen simultáneamente. La elección de la estrategia depende de la cantidad de inversión de tiempo y dinero que el banco esté dispuesto a hacer para entrar en el nuevo mercado, y del nivel de integración que el banco desee entre las nuevas actividades digitales y sus operaciones tradicionales. Dos de las cuatro opciones son estrategias de baja integración en las que los bancos contratan nuevas actividades digitales en acuerdos de plena competencia o realizan inversiones corporativas a largo plazo en empresas emergentes separadas. En el otro extremo del espectro, los bancos eligen estrategias de mayor integración, como la inversión en acuerdos de asociación, en los que las nuevas tecnologías se integran en el sistema de solicitud de préstamos y toma de decisiones del banco, a veces en forma de un acuerdo de «etiqueta blanca».